연금저축 비교

연금저축 비교 

 

소득공제용도로 많은 분들이 연금저축에 가입하고 있습니다

 

그래서 그런지 시중에는 정말 많은 연금저축 상품이 출시되어 있습니다

 

연말정산용도로 가입하더라도 아무 연금저축에나 가입하면 안되는 것은 당연합니다

 

연금저축

 

100세 시대를 살아가는 우리에게 연금은 우리 노후를 지켜주는 가장 큰 버팀목중 하나일 것이 확실합니다

 

말그대로 노후 생활자금에 보탬이 되는 연금이기 때문에 꼼꼼하게 따져보고 가입해야 할 것 입니다

 

연금저축을 비교하는 많은 사이트들이 있고 관련 기사가 많이 있지만 가장 신뢰할 수 있는 것은 정부기관인 금융감독원에서 제공하는 연금저축 비교 정보일 것 입니다

 

이번 포스팅에서는 연금저축 상품종류 상품비교 그리고 나에게 맞는 상품 고르는 방법까지 상세하게 안내드리도록 하겠습니다

 

 

포스팅 끝까지 확인하셔서 나에게 꼭 필요한 연금저축 가입하시기 바랍니다

 

- 포스팅 순서 -

 

1. 연금저축이란

 

2. 연금저축 상품비교 - 금융감독원

 

3. 나에게 맞는 연금저축 고르는 방법

 

 

 

그럼 먼저 연금저축이란 무엇인지 확인해보겠습니다

 

연금저축이란

 

연금저축은 말그대로 개인이 노후 생활자금을 미리미리 준비하기 위해 가입하는 연금의 종류입니다

 

연말정산_절세혜택

거기에 더해 연금저축 가입자에 대해서는 연간 한도 300만원 ~ 400만원에 대해 세액공제를 제공하는 절세상품이기도 합니다

 

세액공제 받을 수 있는 한도는 아래와 같습니다

 

[세액공제 한도]

종합소득금액	공제한도	세율
1억 2,000만원 초과(근로소득) 1억원 초과(근로소득외)	300만원	13.2%
1억 2,000만 ~ 5,500만원	400만원	13.2%
5,500만원 이하	400만원	16.5%

 

그럼 실제 예시를 통해 얼마나 세금을 절약할 수 있는지 계산해 보도록 하겠습니다

 

세액공제 받는 금액을 계산하는 방법은 다음과 같습니다

 

연간 7000만원을 받는 직장인 홍길동은 연금저축으로 연간 400만원을 납입하는 경우

 

400만원 x 13.2% = 528,000원

 

즉 52만 8천원에 대한 세금 감면혜택을 받게 됩니다

 

 

연금저축은 취급하는 기관에 따라 보험사를 통해 가입하는 경우 연금저축보험,

증권사를 통해 가입하는 경우는 연금저축펀드 로 구분됩니다

 

- 보험사 : 연금저축보험

- 증권사 : 연금저축펀드

 

*참고로 은행에서 가입하는 연금저축신탁은 2018년부터 가입이 불가합니다

 

연금저축보험과 연금저축펀드의 가장 큰 차이점은 연금 수익율에 내가 관여할 수 있는지 없는지의 차이입니다

 

연금저축보험은 보험사에 연금 자산운용을 일임하고 보험사의 연금 운용 수익이 그대로 내 연금 총액이 되는 구조입니다

 

연금저축펀드는 내가 직접 내 연금을 어디에 투자할지 결정하는 것으로 훨씬 높은 수익률을 기대할 수 있지만 잘못하면 원금 손실이 발생할 수도 있습니다

 

연금저축펀드

 

연금저축펀드라고 해서 삼성전자 현대자동차 또는 미국주식인 테슬라 아마존 같은 개별주식에 직접 투자하는 것은 아니고 국내상장된 ETF 상품에 투자할 수 있습니다

 

이 부분은 본인의 투자 성향을 잘 판단해서 선택해야할 것 입니다

 

 

연금저축 상품비교 - 금융감독원

 

어떤 연금저축을 선택해야하는지가 매우 중요한데요

 

그럼 어떻게 좋은 연금저축을 찾을 수 있을까요?

 

각 연금저축 상품별 수익률 비교표를 보시면 조금 더 쉽게 선택하실 수 있으실 것 같습니다

 

나에게 맞는 연금저축 고르는 방법은 포스팅 후반부에 상세히 안내드릴 예정입니다

 

연금저축

 

지금부터 나오는 내용이 중요합니다

 

금감원에서는 우리나라에서 판매되고 있는 연금저축 상품 전체를 쉽게 비교해 볼 수 있도록 통합연금포털 사이트를 운영하고 있습니다

 

- 통합연금포털 : 100lifeplan.fss.or.kr

 

 

 

 

통합연금포털에서는 내가 현재 가입하고 있는 연금저축 전체를 조회할 수 있고

 

가장 파워풀한 기능은 국내 판매중인 전체 연금저축 수익률 등 다양한 정보를 회사별, 상품별로 한번에 비교가 가능하다는 것 입니다

 

다음은 연금저축 상품 비교표 예시입니다

 

[연금저축 회사별 비교]

21년 3분기 수익률이 매우 높더라도 장기수익률 3년, 5년, 7년, 10년 수익률을 전부 비교하는 것이 필요합니다

 

[연금저축펀드 비교]

 

[연금저축보험 - 생명보험 비교]

 

[연금저축보험 - 손해보험 비교]

 

참고로 위 표는 수익률 순서는 아니고 더 많은 상품들이 있으나 크기상 위 데이터만 표시해 드렸습니다

 

 

그럼 나에게 맞는 연금저축 상품은 어떻게 고를수 있을까요?

 

이번에 나오는 내용이 가장 중요한 것 같습니다

 

나에게 맞는 연금저축 고르는 방법

 

앞서 말씀드린 것처럼 연금저축의 높은 수익률을 원하신다면 연금저축펀드가 적합할 것입니다 다만 원금보장이 되지 않는 다는 점 때문에 본인이 평소 주식투자에 관심이 있고 주식투자를 해오시던 분들께 연금저축펀드를 추천합니다

 

 

통합연금포털에서는 나에게 맞는 연금저축 고르는 방법 메뉴를 제공하고 있습니다

 

저 같은 경우는 수익성을 중요시하도 중도인출 가능한 상품을 선호하는데요 해당 항목을 체크하고 조회하면

저에게 맞는 상품은 연금저축펀드이고 관련 상품을 바로 리스트로 보여주고 있습니다 무려 2,043건이나 조회가 되는군요 엑셀로 다운로드 가능하니 원하시는 조건으로 비교하기 쉽습니다

 

연금저축 비교가 도움이 되셨을까요?

 

 

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